Autofinanzierung trotz negativer Schufa – Geht das wirklich?

Wird die Anfrage auf einen Autokredit abgelehnt, kann das mehrere Gründe haben.

Es gibt gewisse Vorgaben, die du bei den meisten Kreditinstituten erfüllen musst. Dazu zählt zum Beispiel die Volljährigkeit oder ein Wohnsitz in Deutschland. Solltest du die allgemeinen Voraussetzungen nicht erfüllen, ist das ein Grund für die Bank, die Finanzierung abzulehnen. In unserem Ratgeber Autofinanzierung – So kommst du erfolgreich an einen Autokredit erfährst du, welche weiteren Voraussetzungen für den Erhalt einer Autofinanzierung vorliegen sollten.

Ein weitere Möglichkeit für die Ablehnung einer Finanzierung, kann eine selbstständige Tätigkeit sein. Das unregelmäßige oder unterschiedlich hoch ausfallende Einkommen einer selbstständigen Person, kann für den Kreditgeber ein erhöhtes Risiko darstellen. Nicht immer führt das zu einer Zurückweisung der Finanzierung, aber zu höheren Zinsen.

Treffen diese Aspekte nicht auf dich zu, kann die Überprüfung deiner Schufa zur Verweigerung einer Autofinanzierung geführt haben.

In deiner Schufa werden Daten, die für die Einschätzung deiner Kreditwürdigkeit relevant sind, gesammelt und an das Kreditinstitut weitergegeben. Der Weitergabe der Daten musst du aus datenschutzrechtlichen Gründen zustimmen. Zu den Daten, die mithilfe der Schufa überprüft werden, gehören beispielsweise Kontoeröffnungen, Kreditkartenbeantragungen, sowie Kreditkartenmissbräuche oder nicht bezahlte Rechnungen. Daraus leitet das Kreditinstitut deine Bonität ab und bewertet das Risiko von ausbleibenden Ratenzahlungen.

Wenngleich die Überprüfung der Schufa von einigen Menschen als lästig empfunden wird, ist der eigentliche Gedanke dahinter der Schutz des Verbrauchers vor einer schweren Verschuldung. Aus diesem Grund sind Kreditinstitute nach dem Gesetz verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des/der Antragssteller*in zu überprüfen, bevor ein Kredit genehmigt wird. Die Schufa gehört in den meisten Kreditinstituten zu den gängigen Methoden der Begutachtung.

Stehen in der Schufa also negative Einträge, wie nicht bezahlte Raten eines Kredits oder andere nicht bezahlte Rechnungen, kann das Kreditunternehmen den Schluss ziehen, dass das Risiko von ausbleibenden Zahlungen zu hoch ist und die Autofinanzierung ablehnen.

Wie du deine Chancen auf eine Autofinanzierung trotz negativem Eintrag in der Schufa dennoch erhöhen kannst, haben wir im weiteren Verlauf festgehalten.

Der Privatkredit ist, wie der Name schon sagt, ein Kredit, der nicht von einer Bank, sondern privat gegeben wird. Wenn du dein Auto finanzieren möchtest, kannst du Freunde oder Verwandte um finanzielle Unterstützung bitten. Damit du und auch die andere Person abgesichert seid, könnt ihr, ähnlich wie mit einer Bank, auch hier einen Finanzierungsvertrag untereinander abschließen, in dem die monatlichen Raten, mögliche Zinsen oder auch ein Datum, bis wann die Tilgung abgeschlossen sein soll, festgehalten werden.

Ob und wieweit ein Privatkredit im persönlichen Umfeld möglich ist, ist jedoch vom Einzelfall abhängig. Alternativ gibt es Anbieter, die Ihnen ebenfalls zu einem Privatkredit verhelfen.

Solltest du einen Privatkredit erhalten haben, profitierst du davon, dass die Kreditbedingungen flexibler vereinbart werden können, als bei einem Kredit mit einer Bank. So hast du auch trotz negativen Schufa-Einträgen und Ablehnung durch die Bank, die Chance auf eine Autofinanzierung.

Informiere dich vor dem Autokauf gut über den Anbieter für Privatkredite. Beim Stellen eines Antrags auf einen Privatkredit musst du im ersten Schritt oftmals nur die Höhe deines gewünschten Kredits und den Zweck der Verwendung angeben. Deine Kreditwürdigkeit wird in diesen Fällen nach anderen als bei einer Bank üblichen Parametern geprüft. Dadurch kannst du auch als Selbstständige*r oder als Person mit negativer Schufa einen Kredit bewilligt bekommen – dann steht dem Autokauf nichts mehr im Wege.